Процес на Кандидатстване за Ипотечен Кредит

Предварителна подготовка

Преди да започнете процеса на кандидатстване, важно е да направите домашната си работа.

Оценка на финансовото състояние

• Месечни доходи: Съберете информация за всички източници на доход
• Месечни разходи: Анализирайте текущите си задължения и разходи
• Съотношение дълг/доход: Банките обикновено изискват DTI под 40-45%
• Спестявания: Подгotвете средства за самоучастие (обикновено 10-20%)

Проверка на кредитната история

Проверете си кредитния рейтинг в Централния кредитен регистър. Погасете просрочия и подобрете рейтинга си преди кандидатстване.

Избор на имот и банка

Избор на имот

• Определете бюджет въз основа на финансовите си възможности
• Търсете имоти в желания район
• Проверете юридическия статус на имота
• Направете оглед и оценете състоянието

Сравнение на банкови оферти

Това е критична стъпка, която може да ви спести хиляди левове:

• Сравнете лихвените проценти в различни банки
• Проверете ГПР (годишен процент на разходите)
• Разгледайте допълнителни такси и условия
• Оценете гъвкавостта при предсрочно погасяване

Събиране на документи

Подготовката на документите е ключова стъпка. Ето пълен списък:

Лични документи

• Лична карта (копие)
• Удостоверение за семейно положение
• Удостоверение за съдимост (при поискване)
• Декларация за произход на средствата за самоучастие

Документи за доходи

• Удостоверение за доходи по образец (за последните 6-12 месеца)
• Трудов договор или служебна бележка
• Годишна данъчна декларация (за самонаети лица)
• Извлечение от банкова сметка (последните 3-6 месеца)
• Удостоверения за допълнителни доходи (наеми, дивиденти и др.)

Документи за имота

• Нотариален акт или предварителен договор
• Скица на имота
• Данъчна оценка
• Удостоверение за тежести
• Удостоверение за данъчна оценка
• Застрахователна полица (след одобрение)

Други документи

• Справка за други кредити и задължения
• Документи за обезпечения (ако има)
• Удостоверения за собственост на други имоти

Подаване на заявка

След като сте събрали всички документи, подавате заявка за ипотечен кредит.

Начини за подаване

• В клон на банката: Лично посещение с всички документи
• Онлайн: Някои банки предлагат онлайн заявки
• Чрез кредитен посредник: Посредникът подава заявката от ваше име

Срокове

Първоначална оценка: 1-3 работни дни
Пълно разглеждане: 5-15 работни дни

Оценка на имота

Банката назначава лицензиран оценител да определи пазарната стойност на имота.

• Оценката се прави на база на състоянието, местоположението и пазарните условия
• Разходите за оценка са за сметка на кредитополучателя (обикновено 150-300 лв.)
• Оценката е валидна 6 месеца
• Банката може да одобри до 80-90% от оценената стойност

Решение на банката

След разглеждане на заявката и всички документи, банката взема решение.

Възможни резултати

• Одобрение: Получавате принципно съгласие за кредит
• Условно одобрение: Изисква се допълнителна информация
• Отказ: Вижте нашата статия "Какво се случва при отказ на банката"

При одобрение получавате предложение за кредит с конкретните условия:

• Одобрена сума
• Лихвен процент
• Срок на кредита
• Месечна вноска
• Допълнителни условия

Подписване на договор

При приемане на условията се подписва кредитен договор.

Преди подписване проверете:

• Всички условия са съгласно договореното
• Лихвен процент и ГПР
• График на погасяване
• Такси и комисионни
• Условия за предсрочно погасяване
• Застрахователни изисквания

Учредяване на ипотека и получаване на средствата

Последната стъпка е формализирането на сделката.

Действия:

• Подписване на нотариален акт за покупко-продажба
• Учредяване на ипотека в полза на банката
• Застраховане на имота
• Плащане на нотариални и административни такси

Получаване на средствата:

След завършване на всички формалности, банката превежда средствата:

• Директно на продавача (при покупка)
• По етапи (при строителство)
• На вашата сметка (за рефинансиране)