Много хора не знаят, че условията по ипотеката не са фиксирани - можете да преговаряте. В тази статия ще научите как да получите по-добри условия.
Какво можете да преговаряте?
- Лихвен процент: Дори 0.2-0.5% прави голяма разлика
- Такси: Оценка, управление, предсрочно погасяване
- Застраховки: Избор на застраховател, покрития
- Срок: Удължаване или съкращаване
- Гратисен период: Отлагане на плащанията
Кога имате най-силна позиция?
- Висок доход и стабилност: Ниско DTI, дълъг стаж
- Отлична кредитна история: Няма забавени плащания
- Високо самоучастие: 30%+ намалява риска за банката
- Множество оферти: Конкуренция между банки
- Съществуващ клиент: Ако вече имате история с банката
Стратегии за преговаряне
1. Съберете конкурентни оферти
Кандидатствайте в 3-4 банки едновременно. Покажете най-добрата оферта на останалите.
2. Работете с посредник
Кредитните посредници имат отношения с банките и могат да договорят по-добри условия.
3. Договаряйте всичко наведнъж
Не само лихвата - такси, застраховки, условия за предсрочно погасяване.
4. Бъдете готови да си тръгнете
Най-силната ви позиция е готовността да изберете друга банка.
Колко можете да спестите?
Пример: Кредит 200 000 лв. (102 270.78 €) за 20 години
| Лихва | Вноска | Обща лихва |
|---|---|---|
| 6.0% | 1 432 лв. (732.26 €) | 143 680 лв. (73 471.29 €) |
| 5.5% | 1 375 лв. (703.11 €) | 130 000 лв. (66 475.99 €) |
| Разлика | 57 лв. (29.15 €) | 13 680 лв. (6 995.32 €) |
0.5% по-ниска лихва = 13 680 лв. (6 995.32 €) спестени!
Какво да кажете на банката
Добър подход:
"Благодаря за офертата. Получих и други предложения с по-добри условия. Предпочитам да работя с вас, но ще се нуждая от по-конкурентни условия за да продължа."
Фрази, които работят:
- "Друга банка ми предложи 5.4%, можете ли да ме достигнете?"
- "Имам отлична кредитна история - заслужавам по-добра лихва"
- "Ако махнете таксата за управление, подписвам днес"
- "Планирам дългосрочно сътрудничество - какво можете да направите?"
Честите грешки
- Приемане на първата оферта: Винаги преговаряйте
- Фокус само върху лихвата: Таксите също са важни
- Агресивност: Бъдете професионални и учтиви
- Блъфиране без резервен план: Наистина имайте алтернатива
- Прекалена бавност: Офертите са с ограничен срок
Преговаряне на съществуващ кредит
Дори след подписване можете да преговаряте:
- След 2-3 години при подобрени условия на пазара
- При значително подобрен доход
- Ако плащате редовно и имате добра история
Опции:
- Поискайте намаляване на лихвата
- Рефинансирайте в друга банка
- Заплашете с рефинансиране (мотивира банката)
Заключение
Преговарянето не е неудобно - то е нормална бизнес практика. Банките очакват да преговаряте и имат гъвкавост. С правилния подход можете да спестите хиляди левове. Не се страхувайте да питате за по-добри условия!