Закупуването на жилище често изисква допълнителни средства за ремонт и обзавеждане. За щастие, много банки предлагат специални опции за финансиране на тези разходи към основния ипотечен кредит. В тази статия ще разгледаме възможностите.
Видове кредити за ремонт
1. Кредит за ремонт като част от ипотеката
Най-често срещаният вариант - банката одобрява допълнителна сума (15-30% от стойността на имота) към основния ипотечен кредит специално за ремонт.
Предимства:
- Една месечна вноска
- Лихва като при ипотеката (по-ниска от потребителски кредит)
- Дълъг срок на погасяване
2. Отделен потребителски кредит
Традиционен потребителски кредит за ремонт, независим от ипотеката.
Недостатъци:
- По-висока лихва (8-15% годишно)
- По-кратък срок (до 10 години)
- Допълнителна месечна вноска
Условия за кредит за ремонт
Размер на кредита
- Обикновено до 20-30% от стойността на имота
- Максимум 50 000-100 000 лв. (25 567.69-51 135.39 €) (зависи от банката)
- При нов имот – по-малък процент
- При стар имот за основен ремонт – може и повече
Изисквания
- Предварителна разходна сметка: Детайлно описание на планирания ремонт
- Оферти от изпълнители: Някои банки искат документи от фирми
- Технически проект: При сериозни строителни промени
- По-високо самоучастие: Понякога изискват 20-25% вместо стандартните 10-15%
Как се отпускат средствата?
Вариант 1: Еднократно
Цялата сума за ремонт се отпуска едновременно със средствата за покупка на имота.
Подходящо за: Предварително договорен ремонт с изпълнител
Вариант 2: На етапи
Средствата се отпускат на траншове според напредъка на ремонта.
Изисква: Документи за извършени работи (фактури, актове)
Плюсове и минуси
| Плюсове | Минуси |
|---|---|
| Ниска лихва (като ипотеката) | По-високо общо задължение |
| Дълъг срок на погасяване | Може да изисква по-високо самоучастие |
| Една месечна вноска | Бюрокрация с документи за ремонт |
| Възможност веднага да обитавате имота | Лихва върху средства, които още не са изразходвани |
Практически съвети
Как да оптимизирате кредита за ремонт:
- Направете детайлна разходна сметка – не подценявайте разходите
- Добавете 15-20% резерв за непредвидени
- Сравнете дали не е по-изгодно да увеличите самоучастието вместо да вземате кредит за ремонт
- При малък ремонт помислете за потребителски кредит или собствени спестявания
- Съхранявайте всички фактури и документи
Пример
Иван купува апартамент за 180 000 лв. (92 043.70 €), който се нуждае от ремонт:
- Цена на имот: 180 000 лв. (92 043.70 €)
- Планиран ремонт: 35 000 лв. (17 897.39 €)
- Общо необходимо: 215 000 лв. (109 941.09 €)
- Самоучастие 20%: 43 000 лв. (21 988.22 €)
- Кредит (основен + ремонт): 172 000 лв. (87 952.87 €)
- Лихва: 5.2% за 25 години
- Месечна вноска: около 1 020 лв. (521.58 €)
Алтернатива - потребителски кредит за ремонт:
- Ипотечен кредит: 144 000 лв. (73 634.96 €) (180 000 - 20%)
- Потребителски кредит: 35 000 лв. (17 897.39 €) при 10% за 7 години
- Обща месечна вноска: 850 лв. (434.65 €) + 500 лв. (255.68 €) = 1 350 лв. (690.33 €)
- Разлика: +330 лв. (168.74 €) месечно!
Заключение
Кредитът за ремонт към ипотеката е отлична опция за финансиране на обновяването на новото ви жилище. Той предлага ниска лихва и дълъг срок, но изисква добро планиране и документация. Сравнете внимателно с алтернативите и изберете най-подходящото за вас.